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　　由中关村互联网金融研究院与中关村金融科技产业发展联盟联合主办的“2025年数字金融服务创新与场景应用案例征集”活动已圆满落幕。本次活动面向银行、保险等金融机构及科技企业，广泛征集并收录了涵盖普惠金融、、人工智能、区块链等前沿领域的数百项实践案例。通过“指标评价+专家评审”双重机制，围绕创新突破性、场景落地性及成果价值等核心指标进行系统性评审，最终遴选出“2025数字金融服务创新与应用场景创新优秀案例”共64项。这批优秀案例集中体现了数字金融领域的最新成果与标杆实践，现通过官方公众号进行系列专题展示，以助推行业数字化转型与高质量发展。

　　本案例是政银合作破解小微融资难题、优化区域营商环境的成功典范。北京银行与通州区中小微企业智慧服务平台通过“智能平台+数字产品”模式，有效解决了银企信息不对称的核心痛点。模式上，平台打造“线上金融服务超市”，利用大数据实现精准匹配与流程可视化，将“企业找资金”转变为“资金找企业”。业务上，针对科技型轻资产企业特点，创新知识产权融资模式，通过“金粒e贷”将技术软实力转化为融资硬通货。该实践通过数据跑路替代人员跑腿，大幅缩短了审批周期，不仅精准滴灌了“专精特新”企业，更为普惠金融业务的数字化转型与场景化嵌入提供了可复制的“副中心经验”。

　　小微企业在融资过程中面临的主要障碍源于银企信息不对称所引发的金融供给与市场需求匹配效率低下。小微企业多处于产业链末端，市场准入门槛较低，竞争激烈，且对外部环境变化的抵御能力相对薄弱。其财务信息缺乏标准化与透明度，公开披露的财务信息较为有限，致使金融机构难以准确评估其信用状况、发展前景及资金使用效益，从而对中小企业的信贷投放持更为审慎态度，降低了小微企业的融资可得性。此外，小微企业融资需求呈现规模小、频次高、时效急的特点，这使得银行尽职调查与贷后监控的操作成本上升，银行可能通过提高利率以覆盖成本，进而推高小微企业的融资成本。

　　如何借助现代信息网络与创新科技，为小微企业提供多元化、便捷化的金融服务，有效提升其金融服务的覆盖范围与可得性，已成为当前金融领域的核心议题。北京银行与通州区中小微企业智慧服务平台合作，构建了“智能平台+数字产品”模式，重塑小微企业申贷与办贷流程，优化区域营商环境。以宝维森新材料为例，该公司成立于2019年，系通州区重点培育的创新型中小企业，专注于缓粘结预应力技术的研发与产品生产，创新开发出整套缓粘结预应力技术体系。企业拥有9项实用新型专利，其核心产品超高强钢绞线广泛应用于铁路桥梁、水利工程等重大基础设施建设领域。企业技术施工过程无火灾、爆炸风险，废弃物产生量少，符合绿色建筑标准，在“双碳”目标背景下更易于推广与应用。今年，企业成功中标某项目的预应力材料供应订单，需提前采购高强度钢材、防腐涂料等原材料并扩大生产线万元资金缺口。此前企业尝试传统融资渠道时遭遇多重阻碍：一是企业核心资产为专利技术等无形资产，缺乏不动产抵押，不符合传统信贷要求；二是线下申办流程繁琐；三是银行对预应力材料领域的技术价值认知不足，人工尽调周期预计超过1个月，难以匹配订单生产的紧急需求。

　　通州区中小微企业智慧服务平台（简称：平台）是由通州区经济和信息化局建设的中小微企业一体化综合服务平台。聚焦中小微企业综合服务需求，提供融资服务、政策推送、产业空间对接、数字化转型、供需对接等多位一体的企业服务体系，以进一步优化区内企业营商环境，促进中小微企业高质量发展。截至目前，平台已有注册企业用户近万家，累计引入优质服务机构123家，上架400款优质产品及服务。

　　金融服务是平台服务中小微企业的核心职能之一。平台通过智能匹配、流程可视化等技术手段，系统性地疏通融资堵点，让金融“活水”更加精准地滴灌到中小微企业。截至目前，平台已累计协助83家次企业获得银行预授信约4亿元。

　　为破解中小微企业“融资难”与金融机构“放贷难”并存的双重难题，推动解决二者之间的信息不对称问题，通州区中小微企业智慧服务平台打造“线上金融服务超市”，提升融资便捷性。平台通过信息化数字化手段，打造了一个集成多家金融机构产品的线上服务平台。企业可以像“网购”一样，根据条件筛选、对比不同产品，清晰了解利率、额度和申请条件，实现从产品浏览、产品对比、贷款申请到放款进度查询的全流程线上化，让数据多跑动，让企业少跑腿。

　　当企业存在融资需求时，可通过平台线上系统发起融资申请，系统通过智能整合分析等方式，快速厘清其贷款金额、用途、周期、可接受的担保方式等，形成精准的需求画像。平台后台智能化系统根据企业画像，在金融产品库中进行快速智能匹配，向企业精准推荐最适合的融资产品。同时，将系统中收集的相关企业需求，批量、精准地推送给最合适的金融机构，变“企业找资金”为“资金找企业”，提升双方效率。

　　在一次创新型中小企业座谈会上，通州中小企服平台获悉企业困境后，立即引导其通过平台系统发起融资申请。平台智能匹配系统根据企业“轻资产、有专利、应急需”的特点，精准推送北京银行“金粒e贷”产品，该产品面向具有专精特新发展潜质的科技型企业设计，挖掘知识产权价值，线上申办、随借随还，支持企业根据自身生产经营的动态自主调节放还款节奏。通过北京银行小巨人APP，企业在线完成贷款申请。

　　北京银行全面打造“人工智能的商业银行”，深化“ALL in AI”战略。在普惠融资方面，引入税务、发票、工商司法、知识产权等数据，基于海量数据训练，北京银行打造多维度评估模型，形成覆盖企业初创、成长阶段的线上产品矩阵，实现从“人工判断”到“智能决策”的转型。依托数据与模型支撑，北京银行打造“申请-评估-审批-放款”全线上风控闭环，实现效率与风险的双重保障。升级科技创新评价体系，提升知识产权评价能力，拓展“科创雷达”全流程应用场景，带动产品服务及风险管理的创新升级，将企业的技术软实力转化为融资硬通货。

　　北京银行加速打造“专精特新第一行”，以长期主义护航企业成长，持续优化经营体系，系统布局潜力赛道，为专精特新企业提供长期稳定的金融支持，陪伴企业从初创期到成熟期的全过程成长。为了提升服务效率，城市副中心分行成立科创团队，更加精准高效的响应企业需求。

　　为匹配企业原材料采购的紧急需求，北京银行启动“科创企业绿色通道”，专职客户经理通过平台线上对接，企业在完成申请后即时看到初审结果，全程零线下跑动。

　　政策精准匹配。平台通过整合各类惠企政策，实现政策的实时归集、智能匹配和精准推送，推动“企业找政策” 向“政策找企业”转变，简化企业搜寻政策流程，提高政策触达率，让企业更便捷地享受政策扶持，从而改善企业发展政策环境。

　　促进资源整合与服务撮合。平台通过引入法律服务、审计咨询、人才招聘、市场拓展等多类型优质服务机构及产品，满足企业在不同发展阶段的需求。截至目前，平台已成功撮合1205笔企业服务订单，发放服务补贴175万元。

　　推动产业空间资源流通。平台集成通州区各大优质产业空间资源，涉及园区、厂房、写字楼、共享办公等多类型空间场景，并通过智能化方式，以“线上产业地图”形式集中展示，帮助企业快速定位空间资源坐标，直观感受其区位优势。截至目前，累计推广约47万㎡区内闲置产业空间资源。

　　开展惠企培训活动。平台定期举办惠企培训活动，帮助企业提升技术水平和管理能力，促进企业转型升级，增强市场竞争力。在推动企业创新发展的同时，促进企业间交流与合作，推动共性关键技术场景化应用。截至目前，平台已累计开展68场政策宣贯、数字化转型、人才管理等培训活动，共吸引1340家次通州企业到场参与。

　　打造政府服务管理工具。平台根据通州区财政局、通州区人社局等相关单位要求，开发通州区创贷贴息申报审核系统，目前，该系统是全市唯一实现线上化创贷贴息申报审核的区级系统，实现了政府与银行机构间高效协同。

　　为盘活行内对公资源，北京银行打造“撮合赢”，集政策咨询、供需匹配、资源对接、金融服务于一体，旨在构建“信息互通、资源共享、合作共赢”的企业生态圈。

　　多维需求发布，企业可在线提交融资、技术合作、供应链采购、股权交易等需求，平台通过标签化分类实现精准匹配。

　　智能撮合引擎，依托人工智能和大数据分析，自动筛选符合条件的合作伙伴。链接VC/PE机构，为企业提供“股权+债权”联动服务；打通核心企业和供应商，实现订单、物流、资金数据的交互，为企业对接产业链上下游资源；精准识别企业需求，实现企业之间的供需匹配，为企业寻找合适的合作伙伴，促成订单交易、技术协同等合作。

　　全链条服务闭环，从需求发布到签约落地，提供政策解读、项目路演、尽职调查、融资支持等一站式服务，降低企业对接成本。

　　跨境生态联动，依托北京银行“一带一路”金融服务网络，为企业提供跨境投资、贸易融资、汇率避险等支持。

　　强化人才支持。对科技创新类企业，高水平人才的引领作用尤为重要。北京银行提供的 “英才卡”“英才通”“英才贷”“英才汇”“英才服”等五大板块人才金融服务，为企业高管及员工提供包括京 e 贷、员工持股计划、第三代社保卡、小京卡、个人养老金等全生命周期产品体系。有助于吸引和留住优秀人才，为企业的持续创新和发展提供稳定的人才队伍支撑。

　　通过通州区中小微企业智慧服务平台和北京银行撮合赢系统，积极为企业对接政策及合作伙伴，培育企业向专、精、特、新发展。

　　对宝维森新材料而言，500万元贷款及时保障了项目订单的生产交付，缓解经营周转压力。对银行而言，通过平台数据实现客户的精准研判，有效拓展科创企业客群。北京银行将持续打破传统“产品中心”模式，探索场景金融，将贷款服务嵌入政务、电商、供应链等第三方平台。

　　一是通过整合数据，实现“企业数据跑路替代人员跑腿”，线上贷款模式大幅精简业务流程，申请-评估-审批-放款，最快实现当日放款，适配科创企业“短频急”的融资需求。二是差异化产品设计，满足不同成长阶段、不同场景下企业的用款需求。

　　北京银行通过平台引流实现线上贷款落地的本质，是以数据为纽带、以场景为载体、以科技为引擎，重构“获客-转化-风控-运营”全价值链。未来，双方将进一步扩大平台数据共享范围，让更多拥有核心技术的科技型企业获得融资支持，实现高质量发展。